00 后大学生从攒不下钱到赚回 13 倍学费，背后真相令人深思

“成年人的崩溃，从没钱开始”“00后大学生，从存不下钱到赚回13倍学费”……打开抖音或微信，看到的都是让人焦虑、诱惑人快速致富的剧情和内容，到头来，都是在以0元、9.9元、12元的价格兜售各类新手理财课程。大部分理财教育机构都是以新手为目标，以0元到十几元的新手理财课程吸引用户，培养用户黏性、洗脑、卖出上千元的进阶课程后，才露出真面目。不可否认，理财教育是一条细分赛道，发展潜力巨大，但从“0收入”到“财务自由”的故事容易讲，可持续解决方案的结果却不得而知。 需求巨大 从“新手”到“专家”没有捷径 在软件公司上班的孙小伟，最怕月底没钱，交完房租，工资就所剩无几了，还怕公司破产，经济来源断绝，怕生病，怕每笔意想不到的开支……归根结底，核心还是最怕“没钱”。他的焦虑，是年轻职场人的常态。前段时间，小伟在抖音上看到不少通过学习理财课程解决“焦虑”的短视频。“9.9元，从菜鸟到理财高手，从月光族到月入万元。”在这样的标题下，小伟毫不犹豫地点进去填写了信息。 随后，小伟顺着理财机构的步伐，陆续参加了几节免费课程，并在理财师的大力推荐下，购买了价值6888元的金融投资课程。“当时钱不够，就按照他们的建议，用借北购买了。”小伟说，购买课程后，工作人员的积极性明显降低，上课感觉也不正式。“别说赚钱了，买的基金、股票，都没有任何反馈。”小伟说，感觉什么都没学到。青岛大学大三学生魏青也遇到了类似的情况。“从微信文章里购买了聚星理财，但学了之后，感觉没什么帮助。”魏青说。 金融教育需求到底有多大？数据显示，与重视金融教育的美国、荷兰等国家相比，我国金融教育落后50年。金融教育领域发展迅速，2020年互联网理财规模达15.5万亿元。有专家预测，以金融教育未来发展方向，资本市场或将诞生千亿市值的上市公司。 记者登录“企查查”App发现，金融教育相关公司共有562家，其中成立未满一年的有100家左右，抖音、微信等自媒体平台上就有不少此类机构。 许多例行公事 “销售高级课程”是该机构的宗旨 记者进入某线上理财教育群进行体验。正式上课前，机构会要求所有学员在营会开始时发私信给老师做自我介绍。介绍内容包括：姓名、年龄、职业、收入、存款、负债情况以及理财目标等，随后开始几门超低价的理财课程。理财师和工作人员都很热情，每天督促学员打卡上课，课后布置作业，还会在群里展示一些学术笔记和通过课程获得的理财收益案例，激发用户的学习欲望。每天一个半小时的课堂里，有用的知识点只有五分钟，其余时间都是不断灌输理财技能的重要性。例如：有学员后来通过进阶课程赚回了学费。 在课程群里，还能看到几个明显的“托儿”，随时附和理财师的套路。最重要的一点：老师们会反复告诉学生，现在是投资的好时机，只要抓住机会跟他们学点投资技巧，财务自由、致富不是梦。之后，他们就开始推销动辄几千甚至几万元的高级课程。 有学生购买了高价课程后，反映高级班的老师基本是机械地复制粘贴课程，没有初级班的氛围。除了服务不周到外，学生反映高级班的内容和教学质量太差，花费数千元的课程是几年前录制的，实际效果与宣传不符。 曾在某网络财商机构任职的崔娜表示，网络财商课程具体套路流程大致就是几个步骤：先是9.9元的导入课，反复卖焦虑，再卖上千元的高价课程。记者咨询抖音青岛运营部，一名工作人员称，类似网络理财课程的广告获客成本是200元/人，也就是说，如果客户只买9.9元的导入课，不买后续的高价课程，财商机构肯定会损失惨重。 退款难度 机构永远不会保证他们能够“管理你的财务”

当记者向该网络理财机构的理财师询问是否会给学生推荐基金、股票时，该理财师表示不会推荐股票，只会告诉学生如何选股、如何选择基金、信托等理财产品。不过，有些网络理财课程会在课程中介绍一些保险理财产品，甚至会推荐女性用户比较关注的保险产品。 “没有哪家金融培训机构能保证效果。”崔娜说，付费在线教育的售后服务一直是一大难题。一位在快财商学院上完金融管理课的学员发现，他报名的高级课程是在APP上通过语音+PPT授课，主要讲解理论知识。类似课程在淘宝上只卖百元。学员要求退款后，快财商学院客服以已经上过课为由拒绝退款。 针对上述疑问，青岛银行金牌理财师范毅表示，目前还没有哪门课程能让新手一夜之间成为理财高手，这类课程只能“扫盲”，能否顺利赚钱最终还是要看使用者是否实践，是否能合理控制风险。但无论从哪个角度看，“理财能致富”肯定是一个伪概念。北京盈康（青岛）律师事务所律师孙女士表示，消费者也要对自己负责，购买课程时看清楚条款，保持理性，充分考虑机构的合法性和导师的资质。毕竟理性消费是理财的第一步。观海新闻/青岛晚报记者薛飞